Uw auto moet de werkplaats in en uw eerste, heel praktische vraag is meestal: hoe kom ik de komende dagen op mijn werk, naar school en naar de supermarkt? Logisch. Een auto die stilstaat voor herstel betekent voor de meeste mensen meteen een gat in de dagelijkse planning. Het goede nieuws is dat er vaak meer mogelijk is dan u denkt, maar of u recht heeft op een leenauto hangt af van twee dingen: wat voor verzekering u heeft en wie de schade heeft veroorzaakt. In dit artikel leggen we rustig uit hoe het zit, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
We houden het eerlijk: vrijwel alles rond vervangend vervoer staat of valt met uw polisvoorwaarden en met het herstelbedrijf waar u uw auto brengt. De bedragen en aantallen dagen die u hieronder leest, zijn echte voorbeelden van Nederlandse verzekeraars, geen vaste regels die overal gelden. Gebruik ze als richtlijn en check bij twijfel uw eigen polis. Wij denken graag met u mee.
Heeft u recht op een leenauto? Twee vragen bepalen het antwoord
Of u tijdens het herstel een vervangende auto krijgt, hangt zelden af van toeval. Er zijn twee routes, en die werken los van elkaar.
De eerste route is uw eigen dekking. Dat speelt vooral als u de schade zelf heeft veroorzaakt. Dan is bepalend of u alleen WA, WA met beperkt casco, of allrisk (volledig casco) heeft.
De tweede route is de aansprakelijkheid van de tegenpartij. Als iemand anders de schade heeft veroorzaakt, loopt het vervangend vervoer via diens verzekering. Dan maakt uw eigen dekking veel minder uit. Zelfs met alleen een WA-verzekering kunt u in dat geval uw kosten vergoed krijgen.
Het helpt om die twee routes uit elkaar te houden, want ze leiden tot heel verschillende uitkomsten.
Wat uw dekking betekent bij eigen schuld
Heeft u alleen WA en heeft u de schade zelf veroorzaakt? Dan krijgt u via uw eigen verzekering geen leenauto. WA dekt alleen schade die u bij anderen veroorzaakt, niet uw eigen auto en niet uw eigen vervangend vervoer. Dat is een harde grens.
Heeft u WA met beperkt casco? Dan is een leenauto soms inbegrepen, maar alleen als de schade onder een gedekte gebeurtenis valt. Beperkt casco dekt zaken als storm, hagel, brand, diefstal, ruitschade en een aanrijding met een dier. Schade die u zelf veroorzaakt, bijvoorbeeld tegen een paaltje, valt daar niet onder. Het vervangend vervoer volgt dus de dekking.
Heeft u allrisk (volledig casco)? Dan is de dekking het ruimst en is vervangend vervoer in de meeste gevallen inbegrepen, ook bij eigen schuld. Veel allriskpolissen regelen dan een leenauto voor de duur van de reparatie, met een maximum aan dagen. Op de officiële verzekeringskaart van een allriskpolis staat bijvoorbeeld dat u vervangend vervoer krijgt als u uw auto door een verzekerde gebeurtenis niet kunt gebruiken, tijdens de reparatie en bij total loss tot een bepaald maximum.
De belangrijke uitzondering: de ander is aansprakelijk
Is de schade niet uw schuld en is de tegenpartij aansprakelijk? Dan verandert het hele plaatje. U kunt uw schade, inclusief de kosten voor vervangend vervoer, verhalen op de WA-verzekeraar van de tegenpartij. Dit werkt via het aansprakelijkheidsrecht en staat los van uw eigen dekking. Ook met alleen een WA-verzekering heeft u dan recht op vergoeding.
Het Verbond van Verzekeraars bevestigt dit: is een verzekerde alleen WA-verzekerd, dan neemt de verzekeraar de schade toch in behandeling als de andere partij mede of volledig aansprakelijk is. De manier waarop u die kosten vergoed krijgt, lichten we verderop toe, want daar zit een addertje onder het gras.
De leenauto via het netwerk van uw verzekeraar
Veel verzekeraars werken met een netwerk van vaste herstelbedrijven, vaak Schadegarant of de eigen schadeservice van de verzekeraar. Brengt u uw auto naar zo'n aangesloten hersteller, dan is een leenauto vaak kosteloos inbegrepen en betaalt u soms geen of een verlaagd eigen risico. Schadegarant noemt bijvoorbeeld kosteloos vervangend vervoer tijdens het herstel en garantie op het uitgevoerde werk.
Let wel op de kleine lettertjes. Een gratis leenauto via zo'n netwerk is meestal een auto uit het kleinere segment. Wilt u een grotere of luxere auto, dan betaalt u vaak bij. En bij ruitschade geldt de gratis leenauto doorgaans niet.
En als ik niet naar een aangesloten bedrijf ga?
U mag altijd zelf kiezen waar u uw auto laat herstellen. Dat is uw wettelijke recht, en daar hebben we een apart artikel over geschreven: zelf uw schadehersteller kiezen. Maar het kan wel gevolgen hebben voor de extra's.
Kiest u voor een herstelbedrijf buiten het netwerk van uw verzekeraar, dan kan dat betekenen dat u een hoger of extra eigen risico betaalt, en dat de gratis leenauto via de verzekeraar vervalt. Eén verzekeraar rekent in dat geval bijvoorbeeld een paar honderd euro extra eigen risico en geeft dan geen recht op vervangend vervoer. Een andere verlaagt de uitkering met een vast bedrag. Welke gevolgen precies gelden, verschilt sterk per polis.
Belangrijk om te weten: een goed herstelbedrijf kan vaak zelf een leenauto voor u regelen, los van uw verzekeraar. Een keurmerk als Eurogarant of de Branchenorm Erkend Schadeherstel zegt iets over de kwaliteit en de garantie op het herstel, niet automatisch over een gratis leenauto. Vraag daarom altijd even na wat het herstelbedrijf voor u kan betekenen. Bij ons regelen we vervangend vervoer in overleg, zodat u niet zonder zit.
De ander is aansprakelijk: waarom u meestal geen 100 procent terugkrijgt
Stel, u bent geen schuld en u huurt zelf een auto terwijl die van u in herstel is. U schiet de huurkosten voor en dient ze in bij de verzekeraar van de tegenpartij. Dan krijgt u meestal niet het volle bedrag terug, maar ongeveer 75 tot 80 procent.
Dat voelt misschien oneerlijk, maar er zit een logica achter. Terwijl uw eigen auto stilstaat, bespaart u namelijk een deel van de gebruikskosten van die auto, zoals slijtage, banden en onderhoud. Die besparing wordt van de vergoeding afgetrokken. Brandstof of laadstroom betaalt u bij een huurauto sowieso zelf. De aftrek is in de praktijk vaak ongeveer 20 procent, gebaseerd op een richtlijn van schade-experts, en de vergoeding komt dan op zo'n 80 procent uit.
Het is een gangbare afspraak in de branche, geen wet. Kunt u aantonen dat uw werkelijke besparing lager was, dan kunt u in sommige gevallen meer vergoed krijgen. Goed om te weten: dit speelt vooral als u zelf een auto huurt en de kosten terugvraagt. Krijgt u een leenauto rechtstreeks van het herstelbedrijf of van de cascoverzekeraar, dan loopt het anders en is er meestal geen sprake van zo'n aftrek voor u.
Hoe lang krijgt u een vervangende auto?
Hier is het eerlijke antwoord: dat verschilt sterk per polis. De algemene lijn is dat u vervangend vervoer krijgt voor de duur van de reparatie, maar met een maximum aantal dagen. Dat maximum loopt bij Nederlandse verzekeraars uiteen van een paar werkdagen tot dertig kalenderdagen.
Hoelang u de auto nodig heeft, hangt natuurlijk samen met de doorlooptijd van het herstel. Wat die doorlooptijd bepaalt, van de omvang van de schade tot de levertijd van onderdelen en de droogtijd van lak, leest u in ons artikel over hoe lang autoschadeherstel duurt. Houd er rekening mee dat een vaak genoemde termijn van veertien dagen vooral geldt als richtlijn bij het verhalen van huurkosten op de tegenpartij, en niet als een universeel maximum in elke polis.
Wat kost een leenauto u zelf?
Een leenauto is zelden helemaal gratis in de zin dat er nooit een kostenpost bij u terechtkomt. Houd rekening met de volgende punten. De exacte bedragen verschillen per verhuurder en per herstelbedrijf, dus vraag ze vooraf na.
- Eigen risico op de leenauto. De leenauto heeft vaak een eigen risico per gebeurtenis, soms enkele honderden euro's. Dit eigen risico kunt u meestal afkopen tegen een kleine vergoeding.
- Brandstof of laadstroom. U krijgt de auto doorgaans met een volle tank of accu mee en levert hem zo weer in. Wat u rijdt, betaalt u zelf.
- Verkeersboetes. Boetes die u tijdens de huurperiode oploopt, komen voor uw rekening, vaak met een kleine administratievergoeding van de verhuurder.
- Extra kilometers. Veel leenauto's hebben een vrije kilometerlimiet. Rijdt u daaroverheen, dan kunnen er kosten bij komen.
- Leeftijd van de bestuurder. Voor jonge of onervaren bestuurders gelden soms beperkingen of een hoger eigen risico.
Raakt een leenauto uw schadevrije jaren?
Dit is een veelgestelde en begrijpelijke zorg. Het korte antwoord: het is niet de leenauto die uw schadevrije jaren raakt, maar de schadeclaim die eronder ligt.
Loopt de schade via de WA-verzekeraar van de aansprakelijke tegenpartij, omdat u geen schuld had, dan heeft dat geen gevolgen voor uw schadevrije jaren of uw no-claimkorting. U valt dan niet terug. Claimt u de schade aan uw eigen auto op uw eigen cascoverzekering omdat u zelf schuld had, dan kost dat doorgaans wel schadevrije jaren. Claims onder beperkt casco, zoals ruit-, storm- of diefstalschade, kosten u in de regel juist geen schadevrije jaren.
Wilt u uitrekenen of claimen of zelf betalen voor u voordeliger is, en hoeveel u kunt terugvallen? Dan helpt ons artikel over schadevrije jaren na een schadeclaim u verder. De afweging tussen via de verzekering of zelf betalen leggen we uit in autoschade via de verzekering of zelf betalen.
Vervangend vervoer bij total loss
Wordt uw auto total loss verklaard, dan is er geen reparatie en dus geen herstelperiode om te overbruggen. Toch geven veel polissen u dan een korte periode vervangend vervoer, bedoeld als overbrugging om iets anders te regelen. Bij één verzekeraar is dat bijvoorbeeld maximaal vijf dagen vanaf het moment dat de total loss is vastgesteld. Ook hier geldt: het exacte aantal dagen verschilt per polis.
Wat total loss precies betekent, hoe de dagwaarde tot stand komt en waar u recht op heeft, leest u in ons artikel over auto total loss verklaard.
Moet uw auto echt stilstaan?
Een belangrijk detail dat veel mensen verrast: bij veel regelingen is de voorwaarde dat u de auto echt niet kunt gebruiken. Rijdt uw auto na een aanrijding nog gewoon, dan krijgt u niet altijd vanzelf een leenauto.
In de polisvoorwaarden staat vaak dat u recht heeft op vervangend vervoer als de auto niet gebruikt kan worden door reparatie, onderhoud of een keuring. En bij het verhalen van huurkosten op de tegenpartij geldt meestal dat u moet kunnen aantonen dat uw auto total loss was of in de garage stond en niet meer reed. Staat uw auto bij ons in de werkplaats voor herstel, dan is aan die voorwaarde doorgaans voldaan.
Veelgestelde vragen
Heb ik recht op een leenauto tijdens schadeherstel?
Dat hangt af van uw dekking en van wie de schade veroorzaakte. Met allrisk is een leenauto bij een aangesloten hersteller vaak inbegrepen. Met WA en beperkt casco alleen als de schade onder een gedekte gebeurtenis valt. Was de tegenpartij aansprakelijk, dan heeft u recht op vergoeding van vervangend vervoer, ook met alleen WA.
Krijg ik gratis vervangend vervoer met een WA-verzekering?
Niet automatisch via uw eigen verzekering als u zelf schuld had, want WA dekt uw eigen auto en uw eigen vervangend vervoer niet. Maar is de tegenpartij aansprakelijk, dan kunt u de kosten verhalen op diens WA-verzekeraar, ongeacht uw eigen dekking.
Wie betaalt de leenauto als ik geen schuld heb?
Dan komen de kosten voor rekening van de aansprakelijke tegenpartij, in de praktijk diens WA-verzekeraar. Vaak schiet u een huurauto eerst zelf voor en dient u de kosten daarna in.
Hoeveel van de huurkosten krijg ik terug van de tegenpartij?
Meestal ongeveer 75 tot 80 procent. De verzekeraar trekt een deel af omdat u tijdens het stilstaan van uw eigen auto gebruikskosten bespaart. Dat is een gangbare afspraak in de branche en geen wet.
Hoe lang heb ik recht op een vervangende auto?
Voor de duur van de reparatie, met een maximum dat per polis verschilt. In de praktijk varieert dat van een paar werkdagen tot dertig kalenderdagen. Een termijn van veertien dagen wordt vooral genoemd bij het verhalen van kosten op de tegenpartij.
Moet ik eigen risico betalen voor schade aan de leenauto?
De leenauto heeft vaak een eigen risico per gebeurtenis, soms enkele honderden euro's. Dit kunt u meestal afkopen tegen een vergoeding. Vraag de exacte voorwaarden na bij het herstelbedrijf of de verhuurder.
Krijg ik vervangend vervoer als mijn auto nog wel rijdt?
Vaak niet automatisch. Veel regelingen vragen dat de auto echt niet te gebruiken is. Staat de auto in voor herstel, dan is aan die voorwaarde meestal voldaan. Rijdt de auto nog prima, dan is het recht op een leenauto minder vanzelfsprekend.
Verlies ik schadevrije jaren als ik een leenauto gebruik?
Nee, het is de onderliggende schadeclaim die telt, niet de leenauto. Is de tegenpartij aansprakelijk, dan blijven uw schadevrije jaren intact. Claimt u zelf op uw casco, dan kost dat doorgaans wel schadevrije jaren.
Regelt het herstelbedrijf zelf een leenauto?
Veel herstelbedrijven kunnen dat, ook los van uw verzekeraar. Vraag het altijd na. Bij ons regelen we vervangend vervoer in overleg, zodat u tijdens het herstel mobiel blijft.
Kort samengevat
Of u een leenauto krijgt tijdens het herstel, hangt af van twee dingen: uw dekking en wie de schade veroorzaakte. Met allrisk bij een aangesloten hersteller is vervangend vervoer vaak inbegrepen. Was de tegenpartij aansprakelijk, dan krijgt u de kosten vergoed, ook met alleen WA, al is dat bij een zelf gehuurde auto meestal zo'n 75 tot 80 procent. Een leenauto op zich raakt uw schadevrije jaren niet, en let op het maximum aantal dagen in uw polis.
Komt u er niet uit, of wilt u gewoon weten waar u aan toe bent? Bel of mail ons gerust, of breng uw auto langs. We leggen u eerlijk uit wat er mogelijk is en regelen vervangend vervoer in overleg, zodat u niet stil komt te staan. Bekijk onze diensten of neem contact met ons op. We helpen u graag verder.