Kind heeft schade aan uw auto gemaakt: wie betaalt? Leeftijdsregels, de verzekering van de ouders en het herstel

U ziet een deuk in het portier of een kras over de zijkant, en het blijkt een kind uit de straat te zijn geweest: een voetbal, een fietsstuur, een steentje. Wie betaalt de schade aan uw auto als een kind die heeft gemaakt? Het goede nieuws: de wet regelt dit vrij duidelijk, en in veel gevallen loopt de schade via een verzekering. In dit artikel leggen we uit hoe het zit, wat u het beste kunt doen en hoe zo'n schade in de werkplaats wordt hersteld.

Wie is aansprakelijk? Het hangt af van de leeftijd

Kinderen jonger dan 14

Een kind onder de 14 kan volgens de wet zelf niet aansprakelijk worden gehouden (artikel 6:164 BW). In plaats daarvan zijn de ouders aansprakelijk, ook als zij zelf niets verkeerd hebben gedaan (artikel 6:169 lid 1 BW). Dit heet risicoaansprakelijkheid. Er gelden twee voorwaarden: het kind moet iets actiefs hebben gedaan (gooien, trappen, ergens tegenaan fietsen), en die handeling zou onrechtmatig zijn geweest als een volwassene haar had verricht. Een bal die hard tegen een geparkeerde auto wordt getrapt of een kras met een stuur voldoet daar in de praktijk meestal aan.

Kinderen van 14 en 15

Vanaf 14 jaar is een kind zelf aansprakelijk voor zijn fouten. De ouders blijven daarnaast aansprakelijk, tenzij zij kunnen aantonen dat hun niet te verwijten valt dat ze het gedrag niet hebben voorkomen (artikel 6:169 lid 2 BW). De bewijslast ligt dus bij de ouders.

Vanaf 16 jaar is de jongere in beginsel zelf aansprakelijk. Valt hij nog onder de gezinspolis van de ouders, dan loopt de schade meestal via die verzekering.

Een kanttekening: wij zijn een schadeherstelbedrijf, geen juridisch adviseur. Bij twijfel of een groter bedrag is het verstandig uw verzekeraar of het Juridisch Loket te raadplegen.

Zo betaalt de aansprakelijkheidsverzekering van de ouders

Veel gezinnen hebben een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, kortweg AVP. Die dekt schade die gezinsleden, ook minderjarige kinderen, aan spullen van anderen toebrengen. Uw auto valt daaronder. In de praktijk gaat het zo:

1. U vraagt de ouders om hun gegevens en de naam van hun verzekeraar.
2. De ouders melden de schade bij hun AVP-verzekeraar.
3. U laat een offerte of schadecalculatie maken en stuurt die met foto's naar die verzekeraar, of de verzekeraar stuurt een expert.
4. De verzekeraar beoordeelt of de ouders wettelijk aansprakelijk zijn en vergoedt de herstelkosten aan u.

Sommige verzekeraars, zoals National Academic, adviseren om samen een Europees schadeformulier in te vullen, ook al rijdt het kind geen auto.

Waar de AVP ophoudt

• Opzet. Opzettelijke schade is bij de AVP uitgesloten. Maar veel verzekeraars maken een uitzondering voor jonge kinderen. ANWB vergoedt bijvoorbeeld wel opzettelijke schade door een kind van 14 jaar of jonger, en Interpolis schrijft dat ouders meestal aansprakelijk zijn voor schade door hun kind, ook als dit opzettelijk gebeurt. Bij een oudere tiener die met opzet een steen gooit of een auto bekrast, is er meestal geen dekking.
• Motorvoertuigen. Schade gemaakt met een brommer, scooter of ander motorvoertuig valt niet onder de AVP. Daarvoor is de WA-verzekering van dat voertuig. Een gewone fiets valt wel onder de AVP.
• Eigen huishouden. Schade aan spullen van gezinsleden is niet gedekt, dus ook niet aan uw eigen auto door uw eigen kind.
• Eigen risico. Veel AVP's hebben geen eigen risico (Interpolis en Centraal Beheer bijvoorbeeld niet), maar bij sommige polissen is er wel een. Dat komt dan voor rekening van de ouders, niet van u.

Heeft het gezin geen AVP, dan blijven de ouders aansprakelijk en betalen zij zelf.

Goede buren blijven: de menselijke kant

Schade door een kind speelt zich vaak dicht bij huis af, bij buren of een gezin een paar deuren verder. De verzekering bestaat juist om te voorkomen dat zo'n voorval de verhoudingen verpest.

• Blijf vriendelijk en zakelijk. Het kind heeft het meestal niet expres gedaan, en de ouders schamen zich vaak meer dan u denkt.
• Vraag niet om contant geld op de stoep. Via de verzekering is het netter en voor beide partijen duidelijker.
• Maak meteen foto's, van dichtbij en van afstand, met de omgeving erbij.
• Leg afspraken schriftelijk vast, al is het maar in een appje met de gegevens van de verzekeraar.

U weet niet wie de ouders zijn

Soms ziet u alleen de schade en een groepje kinderen dat wegfietst. Probeer dan binnen een paar dagen te achterhalen wie het was: vraag rond bij buren, kijk of iemand camerabeelden heeft en vraag getuigen hun gegevens te noteren. Lijkt het op moedwillige vernieling, dan kunt u aangifte doen bij de politie.

Het Waarborgfonds Motorverkeer helpt hier niet: dat fonds vergoedt alleen schade door onbekende of onverzekerde motorvoertuigen, zie ook ons artikel over schade door een onbekende dader. Blijft de dader onbekend, dan is uw eigen allriskverzekering vaak de enige route. Meer over dat scenario leest u in vandalisme aan de auto.

Wanneer uw eigen allrisk de snellere route is

Ook als de ouders bekend zijn, kunt u de schade eerst via uw eigen allrisk (volledig casco) claimen. Uw verzekeraar betaalt het herstel en verhaalt de kosten daarna zelf op de AVP van de ouders.

Kan uw verzekeraar de schade volledig verhalen, dan heeft dat bij veel verzekeraars geen gevolgen voor uw schadevrije jaren; Univé noemt dit bijvoorbeeld expliciet. Het eigen risico moet u soms eerst voorschieten en krijgt u na geslaagd verhaal meestal terug. Hoe dat bij uw polis precies zit, vraagt u het beste na bij uw eigen verzekeraar.

Bent u alleen WA-verzekerd, dan betaalt uw eigen verzekeraar niets aan uw auto. Dan loopt het alleen via de ouders. Bij een kleine schade kan zelf betalen ook een optie zijn, zie autoschade via de verzekering of zelf betalen.

Andersom: uw eigen kind heeft een auto beschadigd

Belt er een buurman aan omdat uw zoon of dochter tegen zijn auto is gefietst? Dan geldt hetzelfde, maar vanaf de andere kant.

• Wissel gegevens uit en noteer wat er gebeurde, liefst met foto's.
• Beloof niet ter plekke dat u alles betaalt. De verzekeraar beoordeelt de aansprakelijkheid; een toezegging vooraf kan dat lastig maken.
• Meld de schade zo snel mogelijk bij uw AVP-verzekeraar en geef de gegevens van de eigenaar door.
• Laat de eigenaar de schade opnemen en een offerte aan uw verzekeraar sturen.

Een AVP werkt meestal niet met schadevrije jaren zoals een autoverzekering, dus een melding kost u doorgaans geen korting.

Bij een aanrijding in het verkeer tussen een rijdende auto en een fietsend kind gelden andere regels, met extra bescherming voor het kind (artikel 185 Wegenverkeerswet). Dat leggen we uit in aanrijding met een fietser.

Wat voor schade is het, en hoe herstellen wij die?

De herstelmethode hangt af van wat er geraakt is. Dit zijn vuistregels; de definitieve keuze maken we na het zien van de auto.

• Deuk van een bal. Is de lak niet beschadigd, dan is uitdeuken zonder spuiten vaak mogelijk. Meer daarover in uitdeuken zonder spuiten, spotrepair of overspuiten.
• Kras van een fietsstuur of speelgoed. Zit de kras alleen in de blanke laklaag, dan is polijsten soms genoeg. Voelt u de kras met uw nagel, dan zit hij meestal dieper en is plaatselijk bijspuiten nodig. Zie ook krassen in de lak: polijsten of spuiten.
• Steentje of beschadiging door gooien. Kleine lakschade kan met een spotrepair worden hersteld. Is de lak tot op het metaal geraakt, dan herstellen we die plek snel om roest te voorkomen.
• Diepe kras over meerdere panelen. Dan spuiten we de betreffende panelen, waarbij we de kleur op de kleurcode mengen en laten overlopen in de aangrenzende delen, om kleurverschil te voorkomen.

Voor de verzekeraar van de ouders is een duidelijke calculatie met foto's belangrijk. Die maken wij voor u, zodat u die meteen kunt doorsturen.

Veelgestelde vragen

Wie betaalt de schade als een kind mijn auto beschadigt?

Is het kind jonger dan 14, dan zijn de ouders aansprakelijk, ook als zij zelf niets verkeerd deden (artikel 6:169 lid 1 BW). Bij 14- en 15-jarigen zijn het kind en in principe ook de ouders aansprakelijk. Vanaf 16 jaar is de jongere zelf aansprakelijk. In de praktijk betaalt meestal de aansprakelijkheidsverzekering van het gezin.

Is opzettelijke schade door een kind verzekerd?

Opzet is bij een aansprakelijkheidsverzekering normaal uitgesloten, maar veel verzekeraars maken een uitzondering voor jonge kinderen. ANWB vergoedt bijvoorbeeld wel opzettelijke schade door een kind van 14 jaar of jonger. Bij oudere tieners die met opzet schade maken, is er meestal geen dekking. Kijk voor de precieze grens in de polisvoorwaarden.

Mijn kind heeft de auto van de buren bekrast, wat moet ik doen?

Wissel gegevens uit, maak foto's en meld de schade bij uw aansprakelijkheidsverzekering. Beloof niet vooraf dat u alles betaalt: uw verzekeraar beoordeelt de aansprakelijkheid.

Dekt de aansprakelijkheidsverzekering schade van mijn kind aan mijn eigen auto?

Nee. Een aansprakelijkheidsverzekering dekt geen schade aan spullen van mensen uit uw eigen huishouden. Schade aan uw eigen auto door uw eigen kind kunt u alleen claimen op een allriskverzekering, en dat kan gevolgen hebben voor uw schadevrije jaren.

Kind met fiets tegen geparkeerde auto, wie betaalt?

Een gewone fiets valt onder de aansprakelijkheidsverzekering van de ouders. Bij een kind jonger dan 14 zijn de ouders aansprakelijk en betaalt meestal hun AVP. Rijdt het kind op een brommer of scooter, dan loopt het via de WA-verzekering van dat voertuig.

Wat als ik niet weet welk kind de schade heeft gemaakt?

Vraag rond bij buren, zoek naar camerabeelden en getuigen, en doe aangifte als het om vernieling lijkt te gaan. Blijft de dader onbekend, dan kunt u alleen terecht bij uw eigen allriskverzekering. Het Waarborgfonds Motorverkeer vergoedt alleen schade door motorvoertuigen.

Verlies ik schadevrije jaren als ik via mijn allrisk claim?

Niet als uw verzekeraar de schade volledig kan verhalen op de ouders of hun verzekeraar; dat is bij veel verzekeraars zo geregeld. Lukt verhaal niet, bijvoorbeeld omdat de dader onbekend is, dan kan de claim wel meetellen. Vraag het na bij uw eigen verzekeraar.

Kort samengevat

• Kind jonger dan 14: de ouders zijn aansprakelijk. Kind van 14 of 15: kind en ouders. Vanaf 16: de jongere zelf.
• Meestal betaalt de aansprakelijkheidsverzekering van het gezin; bij jonge kinderen vaak ook bij opzet.
• Onbekende dader of eigen kind: dan is uw allrisk de route.
• Maak foto's, leg gegevens vast en houd het vriendelijk.

Heeft een kind schade aan uw auto gemaakt in Maastricht of elders in Zuid-Limburg? Kom gerust langs voor een schade-opname en een calculatie die u direct naar de verzekeraar kunt sturen. U vindt onze gegevens en openingstijden op de contactpagina.